Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы российскими банками (информация присутствует в открытом доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует использованию для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают подобные действия, тем не менее знают не все предприниматели)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении этого документа результаты заморозки окажутся печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Только после скрупулезного анализа данных документов банки имеют возможность принять решение о разблокировке счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и далее работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать данную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Закон даёт подобное право банковским учреждениям при наличии следующих поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы финансы, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка открылись подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Между тем в отдельных случаях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" нанес крупный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
